26 «наших» обвинены в финансовых махинациях

Галина Жигун, Александр Каплан и два десятка других иммигрантов преимущественно из бывшего Советского Союза проходят по делу о многомиллионном ипотечном мошенничестве.
В сообщении для прессы Министерства Юстиции США говорится, что расследованием занимаются ФБР, Министерство внутренней безопасности, Иммиграционно-таможенная служба и Полицейское управление Нью-Йорка.
Чем объяснить, что к делу привлечены такие силы? Ответить на этот вопрос согласился Ричард Фаррел, советник отдела расследований шантажа при офисе окружного прокурора Бруклина Чарлза Хайнса. Беседа шла в присутствии самого окружного прокурора и его помощников.
— Область ипотечного мошенничества, особенно когда главным участником является брокер по банковским ссудам на покупку недвижимости, привлекает внимание федеральных властей, властей штата и города по целому ряду причин. Большинство банков и финансовых институтов, выдающих займы, подотчётны федеральным органам власти. Во-вторых, чтобы иметь отделение в Нью-Йорке, банки и ипотечные компании должны получить лицензию штата. Ну а сами дома или квартиры, на покупку которых обманным путём получены ипотечные ссуды, находятся на территории города. Вот почему правоохранительные органы страны, штата и города занялись этим делом. А поскольку обвиняемые ворочали особо крупными суммами и не исключено, что имеет место и отмывание денег, поступавших из других стран, — то здесь могут быть затронуты интересы национальной безопасности.

Группа из 26 обвиняемых подозревается в том, что в заявлениях на банковские ссуды фальсифицировала информацию с целью получения ипотеки теми, кто при правдивой информации о кредитной истории и о доходах займов бы не получил. В частности, приводится факт покупки с помощью финансового мошенничества 10 квартир в манхэттенском кондоминиуме по адресу 243 Вест 98 Стрит для людей с ограниченным доходом. По делу проходят несколько брокерских компаний, которые возглавляет Галина Жигун, и в которых работали многие из обвиняемых — AGA Capital NY, Lending Universe Corporation и Northside Capital. Эти компании были посредниками в оформлении более чем тысячи займов на покупку домов и дополнительных займов под имеющиеся дома у банков, выдающих так называемые sub-prime mortgage, то есть ипотеки наибольшего риска и с наименьшей проверкой. Обвиняемые брокеры (в их числе члены семьи Галины Жигун, которая живёт в кондоминиуме «Ошеана» на Брайтон Бич, и бывший республиканский кандидат в Ассамблею штата Нью-Йорк от Южного Бруклина, адвокат Александр Каплан, офис которого находится по адресу 1723 Ист 12 Стрит, угол Кингс Хайвей, и который является партнёром компании Brighton First LLP, строящей кондоминиум на Брайтон Первой стрит) за короткий срок сделали на комиссионных более 4 миллионов долларов. А банки и другие финансовые институты в результате, как сообщается, жульнических махинаций обвиняемых потеряли более 4,5 миллионов долларов.
Мы попытались выслушать и другую сторону и связались с адвокатом Александра Каплана мистером Дермонтом Уайтом. Однако, он отказался давать интервью, сославшись на то, что не ознакомился с делом достаточно глубоко.
Ричард Фаррел из офиса окружного прокурора Бруклина рассказал:

— Поскольку стоимость домов теперь очень высока, мошенническими методами можно сделать очень большие деньги. Простой односемейный дом продавали и перепродавали 3-4 раза, и каждый раз оценщики — участники преступной группы, завышали стоимость дома, чтобы подставной «покупатель» получил более крупную ссуду в банке. За последние годы цены на недвижимость шли вверх с такой скоростью, что банки верили в завышаемые суммы. Больше всех зарабатывали на этом ипотечные брокеры. Их заработки связаны с процентом на заём. Трюк в том, что покупатель нанимает брокера, который должен работать в интересах своего клиента: искать наиболее выгодные для него условия, в частности, наименьший процент на заём. Но если вы говорите, что хотите одолжить у банка 100 тысяч долларов, нечестный брокер уговаривает вас взять в долг 200 тысяч. Из них 100 отдать за дом, а на другие 100 совершить кругосветное путешествие или купить дорогую машину... Эти лишние для клиента 100 тысяч дадут брокеру лишнюю тысячу в его карман. Плюс брокер, как правило, получает премию от банка за то, что он убедил клиента взять ипотеку не под 5 процентов, а под 7,5 процентов (под 5 не дали бы из-за плохой кредитной истории). Лишние 2,5 процентов на 30 лет займа — это десятки тысяч дополнительных денег для банка. И банк благодарит брокера комиссионными. Получается, что брокер получает от двух сторон. Чьи же интересы он защищает — клиента или банка? И того, и другого, а это, я считаю, конфликт интересов. Есть законопроект, внесённый сенатором Джеффом Клайном, запрещающий брокерам работать на два фронта. Очень хорошее предложение. По данным ФБР до 15 процентов всех ипотечных ссуд, выданных в последние годы, получены обманным путём. 15 процентов — это, примерно, 2 тысячи ипотек по фальшивым документам в день! Если было сфальсифицировано заявление на получение мортгиджа в банке, сбережения в котором гарантированы государством, это — федеральное преступление.
Администрация Клинтона поставила целью увеличить количество домовладельцев, сделать осуществимой американскую мечту иметь собственный дом. Для этого надо было ослабить контроль и проверку кредитоспособности людей, желающих получить банковскую ссуду. Банки пошли на это, поскольку в случае неуплаты могли забрать дом и перепродать его. С ростом учётной ставки повысился процент плавающей ипотеки, а рост зарплаты не поспел за этим, и домовладельцы уже не сводят концы с концами. И волна банкротств стала захлёстывать один штат за другим. Банки начали нести убытки, потому что цены на недвижимость пошли вниз, желающих купить по рыночной цене всё меньше, и банкам приходится продавать конфискованные за долги дома по убыточной цене. Да и забрать дом у банкрота тоже не просто, если это его основное место жительства. На выселение, особенно в штате Нью-Йорк, может уйти два года и больше.

Окружной прокурор Чарлз Хайнс считает, что количество раскрываемых преступлений в области недвижимости и банковских ссуд на жильё, будет сейчас расти:
— Ипотечное мошенничество и кража личности — вот формы преступности, вызывающие особое беспокойство. И здесь люди должны понять, что защита от такого вида преступлений зависит прежде всего от их самодисциплины. Я не перестаю удивляться наивности, если не сказать глупости тех, кто, открывая полученный от кредитной карты счёт, не читают, за что с них требуют плату. Смотрят на общую сумму и платят, не проверяя. Или бездумно сообщают незнакомцу номер своей карточки социального обеспечения, свой банковский код. Сейчас интернет стал орудием массы мошенников, готовых украсть вашу личность. Надо быть начеку.

Окружной прокурор сказал, что прокуратура нуждается в молодых русскоязычных выпускниках юридических школ или юридических курсов. Для них есть вакансии помощника прокурора, помощника юридического советника, следователя. Заинтересованные могут звонить лично ему по телефону (718) 250-2022.

Я вновь обратился к Ричарду Фаррелу:
— Брокеры и адвокаты, если они будут признаны виновными, лишатся лицензий?
— Это не гарантировано. Бывает, что обвиняемый в преступлении адвокат соглашается сотрудничать с прокуратурой и выдает своих сообщников. За это мы предлагаем смягчённое наказание и предлагаем ему добровольно отказаться от лицензии. А вообще лишает лицензии не прокуратура, ибо не она их выдаёт. Этим занимаются адвокатские ассоциации. Они могут принять дисциплинарные меры вплоть до лишения права на юридическую практику. То же самое и с брокером, который получил лицензию от банковского департамента штата. Но потребители должны знать, что обладание лицензией не гарантирует честность адвоката, брокера, или врача. Потребитель всегда должен помнить, что лучшая защита — это самозащита, включающая тщательное изучение любого контракта. И очень важно избегать спешки и оговорить время, за которое можно перепроверить контракт и отказаться от него.

Ричард Фаррел рассказал, что, в среднем, по Америке 70 процентов населения владеет недвижимостью. В Нью-Йорке сейчас рекордное для этого города количество владельцев домов и квартир — 33 процента. Для них американская мечта осуществилась. Но некоторые из них могут проститься с этой мечтой из-за мошенников, которые их обманули при оформлении займа.

Если обвиняемые будут признаны виновными, им грозит до 30 лет тюрьмы и штраф 250 тысяч долларов или больше.
Но обвиняемые не считаются виновными, пока их вина не доказана в суде.
Судебные слушания начнутся в середине октября.